Comment mettre de côté 20 % de ton revenu
Bonjour ici Quentin. Mettre de côté 20 % de ton revenu est sûrement l’objectif idéal que beaucoup visent. Pourtant, ce n’est pas une tâche impossible ni réservée aux hauts revenus. Avec les bons outils et une stratégie adaptée, tu peux y parvenir en optimisant ton quotidien et en évitant les dépenses inutiles. Mettre de côté régulièrement, même avec un budget serré, construit petit à petit une épargne solide pour faire face aux imprévus ou réaliser tes projets futurs.
Les méthodes comme la règle du 50/30/20 sont peu connues exactement dans la façon dont elles peuvent aider à segmenter tes dépenses et tes économies intelligemment. Il s’agit surtout de s’approprier ces modèles, de les adapter à ta réalité et à tes objectifs personnels. Aujourd’hui, avec des outils comme Yomoni, Bankin, ou Lydia, la gestion et la visualisation de tes finances sont plus simples que jamais, ce qui facilite l’adoption de bonnes habitudes d’épargne.
Ce dossier se penche sur l’essentiel : comment définir un objectif clair d’épargne, quelles démarches mettre en œuvre pour épargner 20 % de façon réaliste, et comment exploiter au maximum les solutions bancaires modernes pour y arriver. Démystifions ensemble cette capacité à économiser efficacement.
Calculer 20 % de ton revenu : la base essentielle
Avant tout, il faut partir d’un calcul exact de ton revenu net mensuel, c’est-à-dire la somme réellement perçue après impôts et charges sociales.
- Identifie ton salaire net ou tes revenus nets totaux (intègre aussi éventuelles primes, revenus locatifs, etc.).
- Calcule 20 % de ce montant : par exemple, avec un revenu net de 2 300 €, cela revient à 460 € à mettre de côté chaque mois.
- Prends en compte fluctuations : si tes revenus varient, adopte un pourcentage plutôt qu’un montant fixe.
Une anecdote : un jeune actif dans la tech a débuté en épargnant 15 % car 20 % lui semblait difficile. Rapidement, en optimisant ses dépenses et en revenant à la règle du 20 %, il a pu se constituer un apport solide pour l’achat de sa première maison en moins de deux ans.
Appliquer la règle du 50/30/20 pour structurer ton budget
La règle du 50/30/20 est un guide efficace pour gérer ton argent :
- 50 % : besoins essentiels (logement, alimentation, factures).
- 30 % : loisirs, sorties, envies.
- 20 % : épargne stable et régulière.
Cette méthode t’aide à maintenir un équilibre sain. Si une catégorie est trop lourde, par exemple le logement, ajuste les 30 % ou réduis le budget loisirs par exemple.
| Type de dépenses | Exemple | Pourcentage conseillé |
|---|---|---|
| Besoins essentiels | Loyer, courses, transport | 50 % |
| Envies et loisirs | Restaurants, abonnements, voyages | 30 % |
| Épargne | Compte épargne, investissements | 20 % |
Comme le disait Benjamin Franklin, « Un sou économisé est un sou gagné. » Garder ce cap demande rigueur et ajustement régulier, mais le jeu en vaut la chandelle.
Profiter des outils numériques pour automatiser et sécuriser ton épargne
En 2025, des applis comme Bankin, Lydia, Boursorama Banque, Monabanq, et Moka révolutionnent la gestion de ton argent. Elles simplifient l’automatisation de l’épargne, assurent le suivi précis de ton budget, et évitent les oublis.
- Programmer un virement automatique juste après la paie pour garantir que l’épargne soit prioritaire.
- Utiliser des alertes personnalisées pour éviter les dépenses excessives.
- Accéder à des conseils personnalisés en fonction de ton profil financier.
Intégrer ces applications à ta routine bancaire transforme une bonne intention en action concrète, durablement.
Comment choisir entre les solutions d’épargne ?
Il existe plusieurs supports pour ton épargne :
- Livret A, LDDS : parfaits pour une réserve de précaution accessible et sécurisée.
- Assurance-vie : idéal pour un placement flexible et fiscalement avantageux.
- Plan Épargne Retraite (PER) : pour préparer ton futur avec des avantages fiscaux.
| Produit | Plafond | Taux de rendement moyen | Accessibilité |
|---|---|---|---|
| Livret A | 22 950 € | 3 % | Tout public |
| Assurance Vie | Illimité | 2 à 5 % | Personnalisable |
| PER | Selon déduction fiscale | 3 à 6 % | Préparation retraite |
FAQ pour bien démarrer ton objectif d’épargne à 20 %
Comment commencer à épargner si mes revenus sont faibles ?
Commence par une petite somme régulière, même 5 %, et augmente progressivement avec l’aide d’outils comme Nestor ou Revolut qui te motivent avec des fonctions de micro-épargne.
Pourquoi automatiser mes virements d’épargne ?
Automatiser évite la tentation de dépenser. C’est une méthode efficace pour construire une habitude durable dans la gestion de ton argent.
Quel est le meilleur produit pour une épargne de précaution ?
Les livrets réglementés comme le Livret A ou LDDS sont les plus adaptés pour sécuriser une réserve accessible en cas d’urgence.
Comment ajuster mon épargne en cas de dépenses imprévues ?
Réévalue rapidement ton budget en réduisant momentanément les loisirs ou dépenses variables. Pense aussi à ta réserve de précaution.
Puis-je épargner 20 % en travaillant avec un salaire au SMIC ?
Oui, en adaptant la règle du 50/30/20 à ta situation et en utilisant des techniques d’économie rigoureuse, certains y arrivent. La clé reste la régularité.
Merci de m’avoir lu jusqu’ici; Quentin
